Как оформить несколько кредитов одновременно?

Как оформить несколько кредитов одновременно?

Пожалуй, у каждого человека в жизни возникают трудности, для решения которых нужна крупная сумма денег. Обычно в подобных ситуациях люди обращаются в банки, чтобы оформить кредит. Но что делать, если уже был получен крупный заём? Можно ли повторно подписать договор кредитования в другом финансовом учреждении?

Сколько можно взять одновременно кредитов

Данный вопрос является довольно-таки сложным, поскольку подобные ситуации индивидуальны, и возможность оформления нескольких займов зависит от определенных факторов. Так, если человек имеет плохую историю в БКИ, то не удастся даже подписать первый договор и кредитовании. Если же вы имеете «чистую» или хорошую кредитную историю, то дать положительный ответ могут сразу в нескольких банках. Но финансовые структуры могут легко отказать, если за вами уже числится текущий непогашенный кредит.

Довольно часто заёмщики с «висящими» товарными кредитами желают оформить ипотечный договор, но в таком случае вероятность положительного ответа практически всегда равно нулю. Если же наблюдается обратная ситуация, когда уже оформлена ипотека, но нужно получить ссуду на потребительские расходы, то шанс выручить деньги есть, и довольно высокий. Всё дело в том, что во втором случае банки менее скрупулёзно подходят к проверке платёжеспособности клиентов.

Что касается количества возможных займов, то на практике бывают случаи, когда один заёмщик имеет до 5 текущих подписанных договоров перед финансовыми структурами. Нередко если предусмотренные банком лимиты займов были исчерпаны, то заёмщикам предлагают воспользоваться возможностью рефинансирования задолженностей. При этом они могут отказаться от страховых выплат по кредиту, что также удешевляет ссуженные финансовые вложения.

С точки зрения экспертов по ведению семейных бюджетов, не рекомендуется брать более двух займов в одно время, ведь в подобных ситуациях у людей почти всегда появляются серьёзные финансовые проблемы в будущем, решить которые крайне сложно. В таком случае рекомендуется также прибегнуть к объединению всех ссуд в одну. Конечно, итоговая сумма выплат не станет меньше, зато минимальное количество текущих задолженностей предоставит благоприятные условия для получения очередных траншей (если они жизненно необходимы). Но лучше всё же обсудить с представителями банков возможность увеличения периода погашения долгов, чем брать для этих целей новую ссуду.

Где можно взять повторный кредит

Как показывает практика, повторные займы можно взять в любом банке, главное тут – грамотный подход к делу. Для получения ссуды необходимо подать заявки в разные финансовые организации. После этого банки формируют запрос в бюро кредитных историй, а затем в согласии с действующим законодательством получают досье на конкретного заёмщика. В основной части досье содержится информация о текущих займах клиента.

При этом БКИ учитывает все подобные запросы банков, занося данные в закрытую часть кредитных историй заёмщиков. Поэтому любая поданная кредитная заявка влияет на ваше кредитное досье. Но эти сведения являются закрытыми, поэтому в определённый момент времени сотрудники банка не узнают об интересе вашей персоны со стороны другой финансовой структуры. Иногда это может сыграть на руку при одновременном оформлении нескольких займов. Но стоит учесть, что Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на официальном сайте предоставляет возможность изучить оценку конкретного заёмщика, благодаря чему сотрудники финансовой организации могут узнать, что вы являетесь действующим клиентом другого банка. Такой вывод можно сделать, исходя из следующих критериев:

  • у заёмщика появился счёт в другом банке с определённого дня;
  • наличие у клиента просрочек по кредитным задолженностям;
  • имеются ли запросы кредитного отчёта с других организаций.

Какие нужны документы для повторного кредита

Для оформления повторных потребительских кредитов нужен стандартный набор документов:

  • внутренний паспорт;
  • документ, подтверждающий вашу занятость (можно предоставить копию трудовой книжки или выписку из неё, трудовой договор и др.);
  • бумага, свидетельствующая об определённом уровне ваших доходов (можно принести справку НДФЛ или справку по форме конкретного банка);

Если же было принято решение о рефинансировании задолженностей по нескольким займам, то помимо вышеуказанных бумаг, нужно предоставить представителям банка следующую документацию:

  • договоры об оформлении кредитов;
  • справки об остатке задолженностей;
  • справки об исполнении долговых обязательств, в которых указываются наличие/отсутствие просроченных платежей, их размеры и сроки выплаты;
  • письменное согласие первичных кредиторов на повторную ссуду (только в случае рефинансирования ипотечного займа).

Тонкости процедуры одновременного получения кредитов

Законность и возможность оформления сразу нескольких займов зависит от выбранного способа реализовать данную цель.

Существует три основных варианта:

  • Одновременная подача заявок в несколько банков. В данном случае не нужно оповещать кредиторов о том, что вы планируете прибегать к кредитованию в нескольких банковских организациях. Теоретически если вы одновременно получите положительный ответ о кредитовании, можно легко оформить заём на законных условиях в разных банках. Мошенничеством это не назовёшь, но в таком случае есть риск попасть в «чёрные списки» финансовых организаций, даже если вы рассчитываете в установленные сроки погашать свои долги.
  • Подача двух заявок в разные отделения одного банка. Любой клиент может на законных основаниях получить разные виды займов в одной кредитной организации. Так, можно попытать счастье и одновременно подать заявки на ипотеку и наличный кредит либо же оформить автокредит и заказать персональную кредитку.
  • Подача повторной заявки на получение ссуды. Некоторые банки без проблем выдадут вам второй заём, если будут уверены, что вы сможете одновременно и исправно погашать обе задолженности. На практике это возможно только в том случае, если общая сумма ежемесячных кредитных платежей не превысит 70% от заработной платы заёмщика.

Наиболее распространённым вариантом является одновременная подача кредитных заявок в разные банки, рассчитывая получить положительный ответ в каждом из них. Подобные ситуации сопровождаются определённым риском как для кредитора, так и для заёмщика. Так, при рассмотрении заявки финансовая организация оценивает платёжеспособность клиента по показателю DTI (соотношение суммы займа к уровню доходов). Для выдачи ссуд на потребительские расходы максимальный показатель DTI должен быть 40-45%. Если же вы берёте сразу несколько кредитов, для погашения которых будет уходить более 75-80% от общего размера заработной платы, то в ближайшие месяцы есть риск возникновения просрочек. Поэтому крайне важно здраво оценивать свои возможности, чтобы не стать должником и сохранить свою кредитную историю безупречно чистой.

Для повышения шансов на выдачу нескольких кредитов, рекомендуется представить сотрудникам банка своего поручителя (или нескольких – для каждого займа). На крайний случай можно посетить МФО (если денежные средства нужны сделать и сейчас, а погасить задолженность вы сможете в течение сжатого срока). Такие финансовые компании могут выдать микрозайм онлайн, даже если у вас имеются текущие непогашенные задолженности в традиционных банках.

Чтобы предотвратить неприятную ситуацию и сохранить доверительные отношения с кредитными организациями, проводите анализ негативных последствий, которые могут возникнуть в сложившихся условиях. Вы должны быть уверены в том, что взятые обязательства перед кредиторами являются реальными. Также важна оценка своей способности вовремя вносить ежемесячный платёж с учётом возможных изменений своего финансового положения. Ведь независимо от количества оформленных кредитов, вам всё равно придётся их выплачивать.

Back To Top